Te habrás preguntado qué es un instrumento financiero y para qué puede eso servir al ciudadano de a pie.

Te tengo una definición un tanto técnica, que dice que se trata de un contrato que da lugar a un activo financiero (efectivo, acciones, participaciones, depósitos de crédito…) al que lo adquiere, pero hablando en términos más sencillos te podría decir que se trata de una herramienta de la que te puedes servir para invertir tu dinero con el objeto de obtener un rendimiento y mantenerlo allí por periodos de corto, mediano y largo plazo.

Pero es mejor que te comparta lo que el experto en finanzas, Alexander Ramírez, nos explicó acerca de este tema en el Webinario (seminario virtual que te invito a ver) titulado Experto en temas financieros:

“ Un instrumento financiero va a depender de cual es la necesidad del cliente, ejemplo si es un particular o si es una empresa.  Los instrumentos son herramientas, que como el REER, la cuenta CELI, etc, nos ayudan a alcanzar nuestros objetivos financieros y los convierten en realidades.  Ejemplo, si alguien se propone comprar una casa de aquí a un periodo de 5 años, la cuenta CELI puede ser una herramienta super importante hoy en dia, dado que es un instrumento que hace poco tiempo no existía (creada e 2009). 

La idea es compartir todos estos objetivos que nos hemos propuesto, con un asesor financiero, que va a ayudar tanto al particular como a la empresa a comprender todas esas herramientas en función de lo que está ofreciendo el gobierno.  

Hoy en dia para una empresa como para el particular, es primordial conocer también el tema fiscal, ya que la Provincia de Québec tiene una de las tasas de imposición más altas de todo el territorio Canadiense.  Conocer pues el tema fiscal, se vuelve muy muy importante para poder tener más dinero en nuestros bolsillos.  Alexander Ramirez, Directeur de Division, Investors Groupe.

En mi práctica corriente, veo que en general los temas financieros y fiscales estresan a una gran parte de las personas, pero es un tema que nos toca sentidamente a todos en Canadá, pues el Gobierno es un socio con el que tenemos que compartir un gran porcentaje de nuestros ingresos.

De ahí la importancia de conocer acerca de estos temas y si nos los conocemos profundamente, lo más inteligente es rodearse de personas idóneas, como lo son los asesores financieros y fiscales, para que nos orienten y poder así utilizar correctamente en nuestro favor, sus conocimientos acerca de los instrumentos financieros y del sistema tributario.

Te dejo con este proverbio chino: «Pregunta lo que no sepas, y podrás pasar por tonto unos minutos. No lo preguntes, y serás tonto la vida entera»